近日，有传闻称，交通银行拟申请撤销私人银行专营机构牌照。3月25日，南都湾财社记者就此采访交通银行，该行回复称，正实施零售板块体制机制改革，进行相关组织架构调整，有关工作正严格按照规定流程稳妥推进。现有私人银行业务服务、权益、流程等均不受影响。
专家分析称，将私人银行单设虽然品牌辨识度高，但也可能存在协同不足的问题。比如，易与传统零售业务脱节，甚至争客户抢资源。交通银行此举意在回归协同本质：打通客户资源、集约资本管理、回归服务本位。
交行回复
正按规定流程稳妥推进
私人银行是指银行面向高净值人群提供财产投资与管理等服务的业务，私人银行专营机构牌照则是指金融监管部门批准商业银行设立的、允许其在总行授权下独立经营私人银行业务的特许经营许可。
国家金融监督管理总局官网信息显示，目前，我国共有5家银行拥有私人银行专营机构牌照，分别为交通银行、工商银行、兴业银行、农业银行和恒丰银行。
来源：金融监管总局官网
交通银行私人银行部许可证信息显示，该机构地址位于上海市，批准日期为2012年9月21日，发证日前为2021年10月13日，业务范围包括个人财务管理服务、个人资产管理服务、私人金融顾问咨询服务、私人增值服务、个人跨境金融咨询与服务等。
来源：金融监管总局官网
对于近期市场上关于交通银行拟申请撤销私人银行专营机构牌照的消息，该行于3月25日回复南都湾财社记者称：为强化财富金融特色，提升客户服务能力，经交行董事会审议批准实施零售板块体制机制改革，进行相关组织架构调整，有关工作正严格按照规定流程稳妥推进。
“现有私人银行业务服务，权益，流程等均不受影响。交行将始终坚持以客户为中心，持续提供更优质、更高效的金融服务。感谢客户、公众对交行的支持和关注。”交通银行相关负责人表示。
交通银行所称“相关组织架构调整”，实际上此前已有公告。今年2月27日，交通银行发布公告透露，董事会会议审议批准了《关于深化零售板块体制机制改革的议案》。
此外，南都湾财社此前报道，2025年12月，交通银行副行长周万阜在公开活动上透露，该行已在总行层面成立财富管理部，进一步强化财富金融特色，提升客户服务能力。
业务成色
私行客户数迈过10万户大关
交通银行私人银行业务目前成色如何？据了解，该行将于近日发布2025年年报，公布相关业绩。而去年的半年报显示，截至2025年6月末，该行私人银行客户数为10.26万户，较上年末增长8.94%；管理私人银行客户资产13888.74亿元，较上年末增长7.20%。
回顾近十年发展历程，不难发现，交通银行私人银行业务保持较高增速。尤其是2018年至2021年，该行私人银行业务主要同业市场份额连续四年提升，其中，私人银行客户数每年均保持双位数增长，从不足4万户增长至7万余户；管理私人银行客户资产也保持高位增长，从刚过5000亿元增至近10万亿元。
2022年，交通银行私人银行业务迎来里程碑式进展：管理私人银行客户资产站上十万亿元新台阶，同比增长8.97%。
2025年6月末，该行私人银行客户数也迈过10万户大关，达10.26万户，半年增长8.94%。
不过，与其他国有大行相比，交行私人银行业务仍有追赶空间。2025年6月末，建设银行、农业银行和中国银行私人银行客户数均超过20万户，管理私人银行客户资产均在3万亿元以上。
交通银行私人银行业务发展情况。数据来源：交通银行财报
分合之间
私行从单设到合并的战略逻辑
为何在私人银行业务高速发展的关键阶段，交通银行选择撤销私人银行专营机构牌照？
南开大学金融学教授田利辉对南都湾财社记者表示，交通银行此举是战略聚焦。私行专营牌照设立之初，意在通过独立法人化运作实现业务“特区”式突破；而如今撤销，反映的是银行对私行业务定位的再思考，要将私行从“隔离经营”回归“全行一体化”服务体系。
他认为，这一调整有三重考量：一是强化客户协同，私行客户往往也是公司银行、投行、信托的客户，分拆经营反而割裂了综合服务能力；二是优化资本效率，专营机构独立计提资本，回归分行体系后资本管理更集约；三是顺应监管导向，监管鼓励银行做实“以客户为中心”，而非过度追求牌照“壳价值”。
资深金融监管政策专家周毅钦也对南都湾财社记者表示，银行业务架构向来是分久必合、合久必分。早年部分银行将私行单设，是为了定位精准，能聚焦高净值客户的定制化需求，品牌辨识度高。但是肯定也有协同不足的问题，比如，易与传统零售业务脱节，甚至可能出现争客户抢资源的情况。
“如今合并是行业回归协同增效、集约化发展的必然，架构精简了，降本增效了，也便于全行资源统筹。”不过，周毅钦也表示，回归的另一方面是，高净值客户的专属度可能会有所下降，原来私行专业团队的独立性受到一定影响。
“从客户角度来说，应该是无感平稳过渡的。”他表示。
实际上，私人银行部的“分久必合”此前也曾上演过。
据媒体报道，2009年6月初，民生银行总行宣布，民生银行私人银行取消事业部，原事业部下属的北京和上海私人银行部的业务以及人事已经和当地分行交接，直接落地到分行。此前，私人银行事业部制独立运作，与零售银行平级。
2013年，工商银行亦将各地私人银行中心从原先的总部直属管理划归为当地各分支行负责管理。彼时，有业内人士分析称，此举就是从原先的准事业部机制调整为类似于“大零售”的模式。金融监管总局官网信息也显示，2014年2月至2015年10月，工商银行10家私人银行部地方分部陆续退出。工商银行也曾在2013年财报中提到，“将私人银行部纳入利润中心改革”。
深耕之道
私行核心竞争力转向何方？
中国银行业协会发布的《中国私人银行发展报告（2025）暨私人银行养老金融专题报告》显示，截至2024年末，中资私人银行的资产管理规模达到27.8万亿元，较上年增长12.71%。
数十万亿的大市场，正从“规模扩张”向“价值深耕”转型，市场格局也呈现 “头部集中、特色突围”的双重趋势。随着竞争加剧，未来银行应如何构筑私人银行业务的护城河？
田利辉认为，未来私人银行的核心竞争力，将从“产品货架”转向“深度服务”。过去比的是谁的产品多、收益率高，未来拼的是谁更懂客户、更能解决复杂需求。
他分析称，未来银行私人银行业务将比拼三个能力：一是综合服务能力，高净值客户的需求早已不是单一理财，而是涵盖家族治理、税务筹划、跨境配置、股权管理、慈善信托等综合方案，银行需整合全集团资源形成“一站式”响应。二是深度信任能力，私人银行本质是“信任托付”，能否在长周期中与客户共同成长、在风险来临时成为稳定器，决定了客户黏性。三是科技赋能下的温度服务，大数据可以帮助精准画像，但财富管理的终局仍是人与人的连接。未来胜出的私人银行，一定是那些既能用技术提效、又保有专业温度和人文关怀的机构。
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